北京银行检查牛板金借款企业:业务和资金流向正常

来源:搜狐时间:2017-06-07 11:05:42

近日,北京银行对牛板金平台借款企业进行例行检查,切实履行存管银行义务,监督借款人资金账户使用。

 

上海某保理公司是牛板金平台类活期产品牛钱包的借款企业。来到该公司后,北京银行工作人员对公司营业执照、验资报告、居间协议等资料进行了核验。

在牛板金接入北京银行存管前,该保理公司即通过牛板金平台借款。在与牛板金平台合作前的尽职调查中,北京银行已经对上述资料进行查验。此次检查主要是为了确保企业状况没有发生大的变化。

同时,北京银行以日为单位,抽查了该公司部分台账。工作人员告诉记者,该公司通过牛板金平台的借款,全部用于电子银行承兑汇票的转贴现业务。由于该业务属于银行间业务,银行方面对业务风险和盈利点非常了解,因此将检查重点放在资金流向上。通过比对企业台账和银行存管系统内的资金流转记录,可以分析出借款资金是否全部真实用于该业务。

 

之后,北京银行对另一家借款企业——某贸易公司进行了检查。与上述保理公司不同,该贸易企业通过牛板金发布的是定期借款,用于补充流动资金。

企业负责人刘先生介绍说,企业主要从事电子产品,尤其是iPhone的分销业务。iPhone销售具有一个显著特点,即是在每年新机发布时,会有一波较为可观的大行情,持续三个月左右时间,因此该公司的借款呈现明显的周期性。此外,由于iPhone较为保值的特性,因而供应链核心企业愿意以承诺回购的方式提供担保。

刘先生又详细说明了公司的盈利模式和利润来源,并以业务实例,对资金的利润率做出分析。

和牛钱包不同,牛板金平台的定期借款面向供应链金融,因此企业是否能够盈利,从而有足够的还款能力是北京银行的考察重点。与此同时,银行方面同样也会对资金流向的真实性做出核查。

 

经过详细检查,北京银行深入了解牛板金平台借款企业资金用途和业务开展情况,未发现借款企业业务和资金流向异常。

北京银行是较早介入互联网金融银行存管服务的银行之一。早在去年下半年,北京银行杭州分行就已与牛板金、浙金网等省内互金平台签署了银行存管协议,采用银行直接存管模式的系统也陆续上线。

根据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月24日,有40家银行实际开展了存管业务,有214家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,仅占P2P网贷行业正常运营平台总数量的9.67%。